Est-ce que payer pour la surveillance du crédit en vaut la peine ?

Pour la plupart des gens, non : votre score, vos rapports et vos alertes de base sont gratuits. Les forfaits payants ajoutent principalement une surveillance à 3 bureaux et une assurance d'identité, qui valent principalement la peine lors d'une récupération active contre une fraude ou d'une reconstruction sérieuse du crédit.

Le Crédit Karma est-il vraiment gratuit ?

Oui. Credit Karma est gratuit et financé par la publicité, affichant votre VantageScore et les rapports de TransUnion et Equifax. Il n’a pas de niveau d’abonnement payant.

Quoi de mieux que la surveillance du crédit pour mettre fin à la fraude ?

Un gel du crédit, gratuit dans les trois bureaux, empêche l’ouverture de nouveaux comptes à votre nom. La surveillance ne vous alerte qu'après que quelque chose se produit ; un gel le bloque.

L'annulation de la surveillance du crédit nuit-elle à mon score ?

Non. L'annulation d'un abonnement de surveillance n'a aucun effet sur votre pointage de crédit : la surveillance ne fait que visualiser votre crédit, elle ne le modifie pas.

Les abonnements à la surveillance du crédit en valent-ils la peine ? (Experian, Credit Karma et plus)

La surveillance du crédit payant peut coûter entre 20 et 30 $/mois, mais une grande partie est gratuite. Voici ce que facturent Experian, Credit Karma et les bureaux, ce que vous pouvez obtenir pour 0 $ et quand le paiement en vaut la peine.

TL;DR : La plupart des fonctionnalités payantes de surveillance du crédit (votre score, vos rapports et vos alertes de base) sont disponibles gratuitement. Les niveaux payants (20 à 30 $/mois) ajoutent principalement une surveillance à trois bureaux et une assurance contre le vol d'identité. Pour la plupart des gens, des outils gratuits et un gel du crédit sont supérieurs à un abonnement mensuel.

La surveillance du crédit est l’une des catégories les plus souscrites dans le domaine des finances personnelles. Les gens s'inscrivent à un forfait payant après avoir vérifié leur score une fois, puis paient 25 $/mois indéfiniment pour les fonctionnalités qu'ils ouvrent rarement. Avant d’en conserver (ou d’en démarrer) un, voici ce qui est réellement gratuit et ce pour quoi vous payez réellement.

Ce que vous pouvez obtenir gratuitement

Votre pointage de crédit : Credit Karma (gratuit, VantageScore de TransUnion et Equifax) et de nombreuses banques et émetteurs de cartes (Chase, Capital One, Discover, American Express) affichent gratuitement votre score FICO.
Vos rapports de crédit : AnnualCreditReport.com fournit des rapports gratuits des trois bureaux, désormais disponibles chaque semaine.
Un compte Experian gratuit : Comprend votre rapport Experian et un FICO Score 8 gratuit avec une surveillance de base.
Un gel du crédit : Gratuit dans les trois bureaux et plus efficace pour prévenir la fraude aux nouveaux comptes que la surveillance, qui ne vous alerte qu'après qu'un événement se produit.

Ce que la surveillance payante ajoute

Le résumé honnête : offre groupée de forfaits payants surveillance à 3 bureaux et assurance vol d'identité. Ceux-ci ont de la valeur si vous vous remettez activement d’une fraude ou si vous reconstruisez votre crédit et que vous souhaitez chaque version de score. Pour tous les autres, la pile gratuite couvre l’essentiel.

Quand payer en vaut vraiment la peine

Vous êtes en pleine fraude ou vol d'identité et souhaitez des alertes actives de 3 bureaux ainsi qu'une assurance.
Vous ** recherchez un prêt hypothécaire ** et devez suivre toutes les versions FICO utilisées par les prêteurs.
Vous êtes en train de reconstruire du crédit et souhaitez un suivi fréquent et détaillé des scores avec des simulateurs.

Si aucun de ces éléments ne s’applique, un forfait payant est probablement un abonnement que vous pouvez annuler aujourd’hui.

La surveillance du crédit est réactive : elle vous informe en cas de fraude. Un gel du crédit (gratuit dans les trois bureaux) est préventif et met fin à la plupart des fraudes liées aux nouveaux comptes. De nombreuses personnes paient pour la surveillance alors qu’un gel gratuit les protégerait mieux.

Comment annuler un abonnement à un crédit payant

1Identifiez le canal de facturation

Vérifiez si vous êtes facturé directement par le fournisseur ou via l'App Store / Google Play.

2Annuler avec le fournisseur

Pour Experian, connectez-vous et ouvrez les paramètres d'adhésion, ou appelez le service client – consultez notre [Guide d'annulation Experian] (/resources/how-to-cancel-experian).

3Configurer des remplacements gratuits

Avant d'annuler, ajoutez une source de score gratuite à vos favoris (votre banque ou Credit Karma) et gelez le crédit afin que vous soyez toujours protégé.

4Confirmez l'arrêt de la charge

Vérifiez votre prochain relevé pour vous assurer qu’aucun frais supplémentaire n’apparaît.

Le résultat

Pour la plupart des gens, les outils de crédit gratuits et le gel offrent 90 % de la valeur d’un forfait payant à 0 $. Réservez la surveillance payante à la récupération active d'une fraude ou à la reconstruction sérieuse du crédit - et si vous payez pour cela par habitude, c'est exactement le genre d'abonnement oublié qui mérite d'être supprimé. Pour trouver tous les frais récurrents similaires, consultez [Comment arrêter les paiements récurrents] (/resources/how-to-stop-recurring-payments) et le [coût caché des abonnements oubliés] (/resources/hidden-cost-of-forgotten-subscriptions).

##FAQ

Suivez tous vos abonnements au même endroit

Gratuit sur iOS et Android. Aucune connexion bancaire requise.